金融科技风控大会:360金融夺魁最佳大数据风控平台

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【摘要】4月13日,以“风控·命门”为主题的第三届金融科技风控大会在北京举行。

  大发888最新官网下载JPM  ·  2019-04-15 19:27
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4月13日,以“风控·命门”为主题的第三届金融科技风控大会在北京举行。会议邀请来自银行、金融科技dafa888娱乐场、学术研究机构等近千位风控管理方面的大咖,共同探讨新金融风险监管趋势下,平台如何提升金融风控能力,金融科技如何更好赋能传统金融机构等话题。在第二届卓越·风控颁奖盛典上,一本财经隆重发布了第三届“最佳大数据风控平台奖”榜单,360金融、新网银行、包银消费金融等机构凭借优异的风控表现,摘得此项殊荣。

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图:360金融荣膺“最佳大数据风控平台”奖

近年来随着大数据、AI技术的与金融的深度融合,金融科技平台与传统金融机构相互补充、弥合的趋势越发凸显。在监管机构的政策引导下,越来越多的金融科技dafa888娱乐场正通过自身技术优势帮助传统金融机构优化业务。以360金融为例,该平台核心定位为“连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”,为金融合作方挖掘和推荐高质量的借款用户,同时提供包括借款人评估与匹配、工作流程自动化、先进的风险管理机制等平台管理工具。截至目前,360金融已经和30家左右金融机构达成战略合作,其中不乏工商银行、光大银行等全国性银行等。

背靠360集团的数据和技术优势,360金融自主研发了Argus智能风控引擎、宇宙魔方(Cosmic Cube)风险定价引擎,以及Cloud Bank系统等基于人工智能的风控全流程体系。特别在反欺诈方面,360金融也已实现了贷前、贷中和贷后多维度的风险控制。依托海量数据与风险管理系统,360金融成功将M3+逾期率控制在0.92%左右。这一优异成绩使360金融成为金融科技平台中的佼佼者,也因此成功斩获“最佳大数据风控平台奖”。

在360金融副总裁郑彦看来,数据和技术是帮助平台找到风控最优解的方式。“360金融97%左右的交易和申请都是通过系统自动审核。自动审核发现疑似风险客户的背后,是360金融构建的地址热力图、复杂关系网络系统、AI因子库等黑科技在发挥支撑作用。”

郑彦指出,基于360金融非常广阔的客群,360金融还以自动建模系统为基础,构建了AI因子库。通过各特征工程模的信贷风险评估,得出用户的违约概率,其中正向因子多于风险因子的是优质户,反之则是高风险用户。截至目前,360金融已积累了千万级别的黑名单和数亿的白名单库,这白名单库和黑名单库所形成的名单管理系统涵盖超过11亿关系节点和140多亿的关系边的关系网络数据,以及丰富的安全大数据,如百万级别的催收电话库和数十万级别的赌博网站名单,使反欺诈数据更加丰富全面,从而能深层次防范批量风险。

伴随着风控技术的创新迭代,360金融也持续在金融科技扶持实体经济、践行普惠金融等方面深入探索。一方面,结合个人消费贷款、小微企业贷款、农村金融、分期电商等金融场景,为包括小微企业、三农人群在内的优质借款人提供定价合理、方便快捷的信贷解决方案。另一方面,依托大数据、云计算、人工智能等技术研发,向B端输出智能营销、智能客服、智能催收、金融反欺诈、风控引擎、风险定价等解决方案。

该平台相关负责人表示,长期战略上,360金融将继续坚持技术赋能,在金融科技产品、平台开发、大数据等方面给予金融合作伙伴强力支持。同时,360金融也会在不断的合作中,积极寻找第二曲线,探索新的创新和增长点。


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